聰明理財的部落格

桃園洪小姐的職業是位美容師，月收入約3萬5，102年信用卡因未繳納被多家銀行強停，但已經全部與銀行協商結清。名下房屋貸款有銀行房貸100萬，餘額約剩75萬，每月應繳金額5,200元(本利攤還)；另有民間二胎貸款63萬，利息3.8%，已繳9個月，每月利息2萬3千多元且不包含本金。洪小姐每月需繳款近3萬元，一直想結清民間二胎的洪小姐，也因有協商註記，而暫時無法向銀行辦理任何貸款，不想再負擔高利率房貸的洪小姐，聯繫聰明理財通告知想要辦理降低利率，專員已協助洪小姐向民間代書申請房屋二胎轉貸降息，最後順利核貸70萬元且利率在2%以下，讓洪小姐的月付金降低，生活費也足足多了近一倍可供使用，未來協商註記若結束，再替洪小姐辦理房屋增貸做解套。

台中李先生為聰明理財通貸款舊客戶，因公司營業額成長急需購料資金於是自行接洽其它銀行，很順利的以提供土地第一順位向銀行擔保借得200萬元，期限3年，回存20%，但資金仍不敷使用，又再向銀行辦理增貸，因為半年內增貸，導致被銀行婉拒退件，於是再請聰明理財通協助，因為半年內增貸致使本案難度提升，經聰明理財通努力之下利用李先生的公司辦理企業貸款，由專員評估李先生公司的401報表及資產負債表等資料，認為尚可利用企業貸款辦理增貸，因企業貸款的高額度也剛好符合李先生的需求，最後成功貸得250萬。

新竹余先生任職於竹科知名公司的工程師，因平日忙於工作，疏於理財，投資的股票也頻頻下跌，每當需要資金週轉時就向銀行申辦信用貸款，不知不覺間已有數筆貸款，月付金高達3萬，加上信用卡每月最低應繳金額1萬5，共計每月要繳4萬5，此筆金額對余先生來說是一筆沉重的壓力，扣除生活費之後即使不少的加班費，亦繳得十分吃力，而且信用卡又只付高額循環利息，余先生因此陷入循環的債務中，喘不過氣。後來碰巧得知聰明理財通，經過專員與余先生詳談之後，聰明理財通為余先生設計了一套理財規劃，整合名下所有貸款及卡債後，月付金降為2萬1千元，解決了余先生每月高月付金的金錢壓力。

謝先生是公家機關擔任臨時人員，年收入僅25萬，任職3年半，名下信貸2筆共25萬、卡債約10萬，想要整合成一筆。雖然謝先生目前名下負債都還是22倍負債比內，但依照謝先生所陳述的狀況，雖然信貸均維持正常繳納，但信用卡每期都繳最低應繳金額，一開始我們就大膽判定客戶薪轉的收入有可能不足2萬，且扣掉每月應付貸款費用及信用卡加上生活費，薪水有月光情形，在聰明理財通進行整體規劃之後，加上進一步了解謝先生的工作年資及收入使用明細後，向銀行提出申請，成功貸到35萬，清償了前貸及信用卡欠款。雖然此次申請貸款謝先生拿到不多的資金，但日後可為謝先生每月的支出的貸款金額大幅降低，如此一來，每月薪水也有多餘可做使用。

桃園陳小姐任職於小電子公司作業員，月收入2.4萬，年資一年半，其名下有一筆銀行貸款約剩15萬，另外信用卡部份負債，中信銀行10萬、花旗銀行8萬，總計無擔保總負債約33萬。陳小姐每月應付基本家中開銷及扣掉生活費之後，信用卡只能持續繳最低金額，加上薪資較低及現職年資不久，很多銀行都不太願意進行整合。一心想整理信用卡債務的陳小姐，持續的在尋找能夠解決問題的方法，剛好找到聰明理財通，決心再試試，專員跟陳小姐的溝通並進行整體規劃之後，聰明理財通只向第一家銀行申請信用貸款，直接與銀行貸款40萬，整合先前那筆貸款，又不剪卡銷戶，讓陳小姐自行規劃償還，又有些許現金可用。如此一來陳小姐不必再落入信用卡循環之中。

台南陳先生自己開業在做承包工程，近期因一些工程款項未收回，急需一筆資金約120萬做週轉，陳先生因為公司收入支出許多都是以現金往來，一入即出，故許多營業額沒秀在財務報表上，由於偶有金流卡住的情形，陳先生打算向銀行辦理企業貸款讓公司有個週轉預備金，經銀行評估後因為營業額過低加上評估負責人沒有具體償還貸款的能力所以婉拒了陳先生的申請，後來透過網路FB無意間看到聰明理財通，經聰明理財通的專員與陳先生做溝通了解，也看了公司的財報，發現營業額真的比實際上低很多，根據經驗就算銀行要核貸也無法貸出那麼高的金額來週轉，但也不是沒有機會可以申請，只是機會眇茫，但只要有成功核貸機會，就應該要努力爭取，最後聰明理財通完整的看了公司存摺及帳務出入，幫他向銀行申請企業貸款，並順利爭取到更高的金額130萬，幫助陳先生不僅擁有的公司週轉金，且有一筆週轉預備金可做使用。

台中吳先生是任職於某電腦資訊業副理，年薪約60多萬，其名下有一筆房屋貸款，約剩100萬，匯豐卡20萬滿額動用，花旗卡10萬 近滿額動用，銀行信用貸款約近50萬。吳先生如此之狀況，已經持續兩三年，都未有妥善之處理，近期因想購買股票，打算至銀行辦理信用貸款，不料卻因信用卡動用近滿額加上有遲繳紀錄，因信用不良而被銀行婉拒，頓時才知道原來信用卡動用太多或遲繳對信用狀況而言也是會扣分的，當吳先生煩腦如何一次解決高達30萬的卡債時，友人介紹聰明理財通，專員跟吳先生溝通並進行整體規劃後，發現吳先生名下尚在貸款中的房屋尚有很大空間可申請增貸，並建議吳先生利用房貸的低利率去整合信貸及卡債的高利率，但因有信用不良的問題，所以必須仔細評估所有的條件，最後為吳先生找出最合適的銀行提出申請，非常順利的直接就成功增貸130萬來整合名下債務，清償了信用卡及信貸約80萬，另外也多了一筆資金供吳先生投資股票使用。未來吳先生僅需負擔名下房貸即可。

何小姐與先生加盟了連鎖超商，已開業3年之久，名下有房貸近三個月有遲繳15~20天記錄。房屋貸款有銀行房貸，貸款餘額約485萬，每月應繳32,000元(本利攤還)，另有民間二胎貸款85萬，利息3%，已繳9個月，每月利息255,000元(不含本金)。信用卡循環35萬，每月最低應繳金額10,000元。汽車貸款20萬，48期，每月應繳5600元。經聰明理財通整合後，已向銀行申辦房貸增貸，成功核貸700萬，並將名下二胎、信用卡、車貸全部清償，便多了客戶日後只需繳房屋貸款即可。本案成功利用低利率房貸增貸出現金來整合名下債務，大幅降低何小姐的每月支出。且每月超商入帳可有多餘的營收存入週轉金。

台南陳先生自己開業在做承包工程，近期因一些工程款項未收回，急需一筆資金約120萬做週轉，陳先生因為公司收入支出許多都是以現金往來，一入即出，故許多營業額沒秀在財務報表上，由於偶有金流卡住的情形，陳先生打算向銀行辦理企業貸款讓公司有個週轉預備金，經銀行評估後因為營業額過低加上評估負責人沒有具體償還貸款的能力所以婉拒了陳先生的申請，後來透過網路FB無意間看到聰明理財通，經聰明理財通的專員與陳先生做溝通了解，也看了公司的財報，發現營業額真的比實際上低很多，根據經驗就算銀行要核貸也無法貸出那麼高的金額來週轉，但也不是沒有機會可以申請，只是機會眇茫，但只要有成功核貸機會，就應該要努力爭取，最後聰明理財通完整的看了公司存摺及帳務出入，幫他向銀行申請企業貸款，並順利爭取到更高的金額130萬，幫助陳先生不僅擁有的公司週轉金，且有一筆週轉預備金可做使用。

台北吳小姐在私人旅行社工作擔任商務部行政人員，每月薪水約在2萬6左右，工作年資已滿2年，吳小姐平常的花費非常單純，女生總是有愛漂亮購買保養品的時候，因為金額不低，加上信用卡可累積點數，便習慣性的使用信用卡付費，也是想說下個月領薪時再付即可，久而久之變成卡片循環甚至有遲繳的情形，因吳小姐不清楚遲繳的嚴重性，只認為有繳即可，人算不如天算，某天回家，被家人告知弟弟騎車撞傷人，對方傷勢不輕需支付對方一筆醫療費用，因即將滿18歲的弟弟與朋友出遊，便與朋友借機車來試騎，不料是悲劇的發生。家中只有爸爸在工作，媽媽只是幫忙修改衣服賺點小錢，因年初的時候才將家中的存款做傢俱汰換，所以暫時也無法拿出這筆龐大的醫療費用約40萬，身為長女的吳小姐也幫忙尋求貸款，便先去名下信用卡的銀行要辦理信貸，卻因為平常有遲繳的習慣而評分不足無法過件，而爸爸也因無財力証明無法辦理，吳小姐不知道要從哪裡貸款時告知朋友他的困境，朋友介紹他找聰明理財通，便馬上來電詢問，專員了解吳小姐的家庭狀況之後，建議爸爸先利用名下的房屋辦理增貸，雖然說爸爸沒有財力証明，但房屋還是有空間可以辦理，便與爸爸聯繫，為爸爸辦理房屋轉增貸，更降低的銀行的利率，且增貸多出60萬，尚有約20萬的週轉金可做使用，另外吳小姐便為他辦理代書信貸5萬，將名下信用卡債務結清，並告知信用卡正確的使用方法，待遲繳紀錄消失之後，再為他辦理銀行貸款10萬元，來結清代書信貸。如此，不僅解決了弟弟闖出的醫療費用也解決了姐姐的卡債。