聰明理財的部落格

自金融風暴之後，政府主管機關便針對銀行放款條件新增諸多限制，也因此導致銀行在授信標準大大的提高，所以許多人會感覺到現在要跟銀行借錢是愈來愈難了。

以『客戶需求為導向』的經營理念，多年來我們深知缺錢者的痛苦，更會使人陷於難以自拔的困境，對人的一生具有決定性的影響。而選擇錯誤的融資貸款工具或送錯銀行，損失的不僅是利息，且浪費了因審核過程所造成的時間延誤，更有可能因為聯徵中心的查詢次數過多成為各家銀行之拒絕往來對象而導致無法順利取得貸款資金。

雲林的張先生32歲，生長於農業家庭，家中成員全都以務農為生。 年輕人有更創新的想法，不甘於父親的農作物每次收成，都只能低價交給當地產銷班，於是想要發展精緻農業，讓作物能有更好的價錢，但是開始必須要有一筆資金投入設備和機具，礙於父親年事已高，張先生本身又是協商戶，詢問多家銀行及農會後，均無法貸款到所需要的錢來進行農業改革，於是在朋友建議下找聰明理財通協助，在一天半的時間內便成功的貸到了250萬現金。

年輕的白小姐在電子遊藝場工作了5年，單身一人的她從未使用信用卡，與銀行亦無往來紀錄，名下唯一負債是愛車貸款，但不了解銀行信用之重要，即使車貸遲繳也不在意，加上本身職業關係屬銀行不承貸客戶族群，在繳不出當舖利息，又需資金的窘境下，向聰明理財通尋求幫助。經由理財規劃師仔細規劃下，技術性避開受限制的銀行，快速為白小姐貸到50萬，並償還了當舖借款。經由這次經驗讓白小姐知道：信用非常重要，不可不慎！

廖先生任職某營造廠土木人員，每月薪資收入約4萬元，因幫朋友做保，導致目前遭銀行法扣薪1/3中，廖先生正為子女學費憂心中，想跟銀行借貸確遭銀行婉拒，廖先生走頭無路下原想跟地下錢莊借款讓子女繳交學費，但因朋友的轉介下，委任聰明理財通協助幫忙核貸，聰明理財通團隊於委任後，認為廖先生的案件並無多大的困難度，為此輕鬆替廖先生核貸30萬元，除了解決子女學費後，仍有一小筆資金能使用。

吳先生協商前卡債100萬每月利息20%，換算每月利息錢就要16,667元，若每月目前最低應繳金額為20,000元，每月清償本金即20,000元-16,667元=3,333元，因此要還完這100萬的卡債必須要100萬/3,333元=300個月，也就是25年(16,667元X300個月=500萬〉簡單來說：每個月繳20,000元給銀行，支付500萬的利息必須持續辛苦工作25年才能結清款項，吳先生因受不了每月利滾利的利息錢，即使繳再多仍無法還清，為此感謝聰明理財通的協助，再深入瞭解協商後能徹底解除永遠繳不完的夢魘，因此參與協商後以卡債100萬，每月利息利率2%，協商期限100期月付10864元，即可清償100萬元之債務！

從事教育多年來的彭老師，一帆風順的求學過程加上優沃薪資，讓她對金錢理財沒有太多的概念，在追求時尚、買名牌猛刷信用卡的結果，卻欠下高額信用卡費約160萬，在長期信用卡高利率循環下造成財務危機，常遲繳或二個月才繳一次，導致她信用上嚴重暇疵，加上老公二年前曾跳票，成為銀行的拒絕戶，不堪負荷的彭老師想整合負債，卻因其信用不良遭銀行婉拒，在怕丈夫及家人知道的情況下，只能尋求代辦公司，彭老師在同事的介紹下，委任聰明理財通協助，得知彭老師名下尚有一間在貸款中的房屋，本公司在三天的時間內成功替彭老師向銀行爭取增貸200萬元。

一位服務於某航空機場的鄭姓士官，為了幫父親解決賭博的債務，便前後向3家銀行申貸3筆貸款，合計約120萬。最近有結婚計劃，大約需要50萬元的結婚基金，又向某銀行申辦，結果銀行以負債過高，評分不足為由不予核貸。某日鄭先生看了報紙的貸款廣告，因為沒有仔細查證，結果掉入詐騙集團的陷阱裡，相當懊惱，之後在學長的轉介下委任聰明理財通，在聰明理財通專業積極爭取下，銀行核貸200萬(為期7年，利率2.5%)並將3筆貸款合為一筆，減輕了鄭先生的負擔，鄭先生對於聰明理財通的專業及顧客第一的經營理念感激不已。

台中何先生在一間機械工廠工作，領著一個月25K的薪水，因為要撫養三個小孩，根本入不敷出， 所以信用卡有了幾次的遲繳記錄，因而有了信用瑕疵，想辦理個人信用貸款，自行送件2家銀行，都沒有貸款成功，所以想將名下持分土地至銀行貸款，但持分的土地銀行是 不承作的，且本身條件亦為銀行不承貸戶，柯先生只好向民間融資做小額借款，雖然暫時解決了問題，但高額的利息卻讓他不堪負荷，透過工廠同事的介紹，找上了聰明理財通，聰明理財通的代書貸款專員，針對何先生的個案，量身訂做，辦理持分土地借款，短短一天半，即為何先生貸到了50萬的資金，不但幫柯先生還清了民間高利貸款，也解決了資金週轉問題。

彰化吳先生月薪兩萬五.當鋪借十萬，一個月利息九千，還了一年利息總共十萬八千，已經比他借的還多了.還沒還到本金.經來電洽詢後.聰明理財通專員依他的條件幫他量身定做，成功核貸18萬，讓他可以先還清當鋪，又是本利攤還，每個月只需繳6000元，還可以讓他還到本金.讓他的壓力減輕很多，吳先生開心的表示，早知就不借當鋪了~

林先生是一個職業軍人，年輕時不當的刷卡習慣導致銀行信用破產，結清多年後卻因不熟悉銀行準則與限制，多次申辦均吃了閉門羹。年前因整修房屋需要資金，已碰壁多次的林先生這時選擇相信專業而找上聰明理財通，經過聰明理財通鍥而不捨的努力，終於為林先生成功貸到一筆40萬資金，不但恢復信用也解決了資金需求。

台中游先生，經營小吃攤多年，因週轉急需資金，所以想將名下持分土地至銀行貸款，但持分土地無法貸款，且本身工作亦為銀行不承貸戶，游先生只好向民間融資，雖然暫時解決了問題，但高額的利息卻讓他不堪負荷，透過朋友的介紹，找上了聰明理財通來辦理，短短兩天，即為尤先生貸到了50萬的資金，不但幫尤先生還清了民間高利貸款，也解決了週轉問題。

苗栗邱先生是一位水電工程小包商，工程完工後都是要3~6個月後，上游廠商才能撥款，無法立即領到現金。因為求好心切， 短時間內就承接了好幾個案場，沒有仔細算到材料費跟工人的工資必須先自行支付，導致了周轉急迫的問題，眼看票期即將到期，而資金卻遲遲無法到位，突然想到母親留有一塊持分建地，於是找上聰明理財通幫他解決這個燃眉之急，順利幫邱先生申貸到200萬的資金，解決了票款的問題，讓邱先生的信用可以繼續維持良好的紀錄。

陳大哥經營餐廳多年，因周轉及需資金，所以想將名下持分農地向銀行貸款，但持分農地銀行不承做、陳大哥本身行業亦不具申請條件，只好轉向民間融資，雖應付了燃眉之急，但高額的利息卻讓他不堪負荷，幸好透過朋友的介紹找聰明理財通辦理，2天之內就為陳大哥貸到了90萬資金，不但先還清了民間高利貸款也解決了週轉問題。

每期償還固定的本息總額，但本金與利息所佔比例每期都不同，本金部份逐漸增加、利息部份則逐漸減少。

即是原來車輛的所有人，以車為抵押，向金融機構貸款，若車主無法償還所借貸的本金利息，經金融機構催繳仍無法償還者，即會遭到依法強制取回的命運。而遭強制取回之車輛，依法施行公告拍賣。

保單只要含有現金價值且繳交一段時間的保費後，如儲蓄險保單，就能辦理貸款，借貸的範圍是保單價值準備金的90%。保單質借只要拿保單、印章、身分證，去當初核保的保險公司填寫保單借款合約書辦理，就能拿到款項。 至於利率，一般多為保單預定利率加2%不等，好處則是，低利率（以天數計算）、手續便利、沒有償還期限等，只要借款人準時繳交保費和貸款利息，就能持續借下去。

金融機構授信業務的其中一種，依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信，除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

當銀行在處理貸款案件時，會有一徵信過程，銀行依貸款申請人個人基本資料向聯合徵信調閱申請人過往的銀行往來紀錄，看申請人是否有信用卡遲繳、強制停卡等不良記錄，做為銀行核貸與否及核定利率、額度的參考，此一過程即為徵信。

辦理貸款，借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作，我們稱「對保」。銀行經辦在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。我們稱銀行的經辦人員為「對保人」。