聰明理財的部落格

張小姐她是一家美容公司的業務，月收入3萬5左右，去年扣憑就有50萬元，近期因有需要一筆現金來做週轉，所以自己去銀行辦理貸款，卻遭銀行婉拒，名下無任何負債的張小姐不明白為何會被婉拒，又想不到其他可以辦理的方法，便聽朋友建議找上聰明理財通做諮詢，在專員與張小姐溝通了解之下，發現張小姐之所以貸款無法過件的原因，是因為以前曾有過警示帳戶及信用卡被強停的紀錄，因已變成銀行內部黑名單，才會無法過件，經過聰明理財通與銀行溝通爭取之後，為張小姐成功申貸一筆28萬的信用貸款，本利攤還，月付金約在5000元，成功的解決了張小姐的資金需求。

 台中連先生是做工程領日薪本身無薪轉無勞保，因無任何財力証明想要申請貸款因條件不符銀行都無法辦理，名下有一間小套房，問過多家銀行要辦理增貸卻不承做，只好向錢莊借貸20萬來週轉，但光利息負擔就壓得連先生喘不過氣，經詢問多家銀行及民間代書都因無保證人及財力証明加上房屋坪數太小沒意願借貸給連先生，最後看到聰明理財通網路上的廣告，便來電再次詢問，經了解後該不動產坪數只有16坪，因無任何財力証明無法辦理信貸，只能為連先生爭取房屋貸款的部份，最後聰明理財通成功幫連先生辦理民間房屋一胎，30萬利率一分半，解決了連先生的高利貸，還有幾萬塊的現金可以做使用。

客戶范先生是做紙袋的工廠負責人，最近因工廠週轉金不順開始吃不消，連廠商貨款都快要付不出來，陸續詢問了幾家銀行辦理企業貸款，沒想到銀行行員竟然說范先生公司規模不大，營業額不高，談了都說要回去研議再說！此時范先生因實在感到煩惱，回家後與朋友商量，因緣際會之下決定由聰明理財通委託辦理。

經詳細了解范先生及公司負債結構後發現范先生103年5~10月營收發票僅剩900萬，當經辦發現范先生問題點時逐一解釋為什麼配合多年的銀行會態度差這麼多，其實銀行沒有問題，問題在范先生自己身上！細心解釋後為范先生規劃分二階段處理，第一步建議使用房貸整合，優先整合並與銀行溝通代償范先生名下的現金卡及信用卡共4張包含分期金額並全部剪卡！經過聰明理財通的努力及銀行的認同終於爭取到對范先生有利的房屋增貸額度，頓時少了信用卡及現金卡高利率的循環，房屋貸款支出也沒增加！第二步是在10月份協助范先生將本身公司之合約優勢及往來存褶真實呈現並將收的客票為依據向銀行爭取，在5月初時爭取核准450萬公司貸款！除了公司有資金可以充分運用也同時將所有卡循、分期金、部份個人信貸都順利清償！

 高雄吳先生對自己的信用卡一向相當的謹慎，可是剛搬家的他同時也刷卡買了傢俱及新的家電用品，有五張信用卡額度共55萬都己滿額了、循環利率20%且最低應繳金額每月必須負擔2萬元以上，再加上房租8千，月薪3萬5的吳先生只能依靠過去的積蓄維持日常生活開支，在朋友的建議之下，請聰明理財通幫他規劃適合吳先生的還款計畫，得知他目前每月薪資收入幾乎全都支付在信用卡帳單及房租上，前些日子吳先生有至銀行詢問現金卡申辦的條件，於是我們花了些時間向吳先生解釋信用卡和現金卡的利率都是18-20%，並不能根本的解決他的問題。分析吳先生的條件，工作穩定，繳款紀錄佳，於是便幫他向銀行申請不到3%的低利貸款來整合負債，繳款期限5年，吳先生每月應繳額度只剩下不到1萬元，再加上房租8000元，吳先生每個月薪水至少都有1萬7可拿來做使用，成功為吳先生負債整合，且省下信用卡的高額利息。

擔任貨運公司司機的廖先生，每月薪水收入約4萬多，名下債務除了銀行負債已達金管會規定的22倍，另外尚有積欠好幾筆高利貸負債加總約15萬每月利息約3萬，廖先生每月薪水就有3萬需繳高利貸，多次嘗試找銀行及代辦公司辦理信貸，都因債務過高被婉拒，不知道怎麼辦才好的廖先生經過朋友介紹聰明理財通，由本公司專員瞭解接手後，廖先生日前有買一部現代休旅車大約28萬，車貸公司認定此部休旅車的價值還可借款約50萬月繳1萬3千多分48期，扣除買車成本後，廖先生還取得大約22萬的現金，可以讓廖先生還掉高利貸，現在他只需每月繳交車貸13500元省下1萬7的高利貸利息，不只支出變少，多了生活費，放假時還可開休旅車載老婆小孩出遊，另外又有多一筆7萬的資金可以當週轉金，還款方式為本利攤還，銀行車貸利率。 

桃園劉先生在500大公司上班，每月薪水約37000，也有投保勞保，名下貸款有國泰世華銀行信貸30萬剩22萬，花旗銀行卡友貸16萬剩8萬元，國泰世華信用卡15萬已刷滿目前繳最低，想要結清信用卡15萬的劉先生自行跑了多家銀行辦理貸款因為信用卡已刷滿所以都沒過件，導致聯徵次數已達上限，最後找當舖借錢因沒抵押品加上金額高也無法辦理借貸，看報紙用身份證借錢利息又高的嚇人，後來在網路上看到聰明理財通的成功案例，便來電詢問，專員先了解劉先生的狀況，發現劉先生的案例只是信用卡循環過高且聯徵次數已滿，但又急需將信用卡結清，最後與劉先生溝通討論之後，暫時為劉先生辦理代書貸款來結清信用卡降低卡循，核貸民間信貸，等三個月聯徵次數消除之後，聰明理財通再為劉先生辦理銀行貸款，最後核貸30萬元，將民間貸款及花旗卡友貸整合成一筆銀行貸款，之後劉先生只需負擔2筆信貸即可，且信用卡也未剪卡能夠繼續使用。

高雄尹小姐育有一子，任職於某家代理商。工作穩定且服務長達8年，薪資4萬元。因信用卡債30萬再加上2家信貸35萬，所以每月必須支出近3萬元償還債務，及還需負擔家中生活費，遠超出自己可負擔的範圍。尹小姐被債務壓的喘不過氣來！根據尹小姐的情況，每個月所要負擔的金額超過一半的薪資，透過聰明理財通專人的分析與幫助，向最合適尹小姐狀況的銀行方案提出整合了所有的負債。增貸了80萬給尹小姐，除了還清原有的貸款和卡債，剩餘的15萬現金還可讓尹小姐自由靈活的運用，一舉兩得。

新竹曲先生在500大企業工作15年，職稱是採購工程師，薪水約4萬2，負債有房貸土銀當初貸款300萬目前大約剩欠160萬繳8年多，渣打信貸30萬，剩13萬，台新信用卡額度10萬用10萬元，花旗信用卡額度18萬，用13萬元，安泰信用卡額度10萬，用5萬7元，經聰明理財通分析，曲先生因為房貸的部份而月付比過高，加上信用卡爆卡狀態，因此處理起來一定要格外謹慎，在聰明理財通跟曲先生的溝通並進行整體規劃之後，加上進一步了解曲先生的房屋殘值後，向銀行提出房屋增貸申請，成功核準辦理出45萬，讓曲先生將利率非高的信用卡債解決。

台中郭小姐擔任知名品牌服飾店員，薪水約在2萬6左右，年資2年半，目前名下有一張使用近1年的花旗信用卡額度8萬，繳費情形皆正常全額繳清，郭小姐3個月前在中信銀行又申請了第二張信用卡，核準額度為10萬，不料2張信用卡均被男朋友上網登錄偷偷購買遊戲點數，收到信用卡帳單的郭小姐突然多了15萬的應繳費用，最低應繳還是1萬5，在外租屋的郭小姐除了必須負擔房租及生活費，無法一次全額繳清，只繳了最低應繳金額，還是有點負擔，因為即使持續繳最低，帳單的金額再加上循環利息沒有降下來太多，無奈的郭小姐男朋友避不見面，只能認賠獨自償還此筆債務，不想負擔高循環利息的郭小姐，至銀行辦理信用貸款未過件的原因之以是一個月內信用卡瞬間突然循還過高，問了第二家銀行回覆還是一樣，不知怎麼處理這些債務的郭小姐，某天在網路上看到聰明理財通，便馬上來電詢問，經理專員了解郭小姐的薪資、信用卡及公司狀況之後，因聯徵已二查還有最後一次的送件機會，雖然機會非常之小，但聰明理財通還是努力為郭小姐爭取，最終在聯徵已二查加上信用卡高循環的狀況之下，核貸18萬的信用貸款，讓郭小姐清償了信用卡債，且年限拉長至4年，月付金也降低至萬元內，郭小姐也省下了信用卡循環利息。

古小姐在某貿易商工作任國外業務一職，月收入約5萬5，年資3年，薪轉勞保都有。有多張信用卡，都使用很久，因在國外的時間較長導致帳單偶有遲繳情形，欠款資料如下：花旗銀行信用卡，額度18萬，循還5萬多、台新銀行信用卡：額度10萬，循還6萬多近滿額、國泰世華信用卡：額度8萬5，循還6萬多、中國信託信用卡：額度8萬，循還2萬多，分期約5萬、遠東銀行信用卡：額度2萬，循還已滿、匯豐銀行信用卡：額度12萬，循還10萬多。信用貸款2筆：花旗銀行信貸：30萬，剩15萬、國泰世華信貸：38萬，剩30萬。名下債務加總約84萬。

古小姐由於信用卡卡循過高，再次辦理貸款均有難度，且古小姐已拉過一次聯徵未過件，以薪水的22倍來計算，古小姐的債務上限已接近16倍，加上聯徵一查，所以於銀行的選擇上就必須要相當謹慎，在聰明理財通跟古小姐的溝通並進行整體規劃之後，評估古小姐的薪資的整體狀況及信用卡使用的繳費情形，加上進一步了解古小姐的公司規模，聰明理財通找出最合適古小姐的銀行提出申請，成功辦理出100萬的貸款，包含清償名下所有信用卡及信貸的債務。另可多出10幾萬的現金可以讓古小姐週轉使用。