聰明理財的部落格

嘉義傅先生育有2子1女，最小的女兒今年大學畢業，兒子均已在外工作，傅先生工作是做水電的，所以沒有薪轉及勞保，也沒有所謂的財力証明，名下有一筆房屋貸款650萬，剩約485萬，加上一台年份已久小貨車為載貨使用，因全家都對小女兒非常照顧，女兒今年大學畢業打算出國至澳洲打工遊學，因擔心住及工作問題，便委託遊學仲介，但仲介費用其實不低，為幫女兒出資遊學費用，經朋友介紹，尋求聰明理財通的幫忙，在審慎的評估過後，雖然傅先生沒有薪轉也沒有投保公司勞保，但房貸繳款一向正常無遲繳，便向銀行提出70萬的房屋二胎貸款申請，兩天後成功貸到70萬。除了給女兒出國外，部份資金也可當做購買水電財料的週轉金。

桃園賀先生是一位程式設計師，薪轉勞保收入都正常，月薪大約是5萬多元，信用狀況處於協商中正常繳款，信用卡循環32萬，月付約7千元。名下房屋貸款有銀行房貸507萬，餘額約426萬，每月應繳26,500元，賀先生每月需繳款3萬5左右。因賀先生最近要投資公司內部的APP程式，需準備金額大約20萬元，但因正在協商中已無法向銀行辦理貸款，也剛好看到聰明理財通網路上的房屋二胎廣告，便馬上來電詢問，由理財專員了解之後，可利用賀先生名下的房屋辦理房屋二胎，送件爭取低利率，果真核貸且利率在2%左右，月付金不到6000元，賀先生投資已近1年，加上因近期APP程式需求量大，時常加班，賀先生投資的金額在半年內已回本近一半，加上薪水增加且有獎金，非常順利的在1年內結清房屋二胎借款，並有多餘的金額可供賀先生生活週轉使用。

桃園洪小姐的職業是位美容師，月收入約3萬5，102年信用卡因未繳納被多家銀行強停，但已經全部與銀行協商結清。名下房屋貸款有銀行房貸100萬，餘額約剩75萬，每月應繳金額5,200元(本利攤還)；另有民間二胎貸款63萬，利息3.8%，已繳9個月，每月利息2萬3千多元且不包含本金。洪小姐每月需繳款近3萬元，一直想結清民間二胎的洪小姐，也因有協商註記，而暫時無法向銀行辦理任何貸款，不想再負擔高利率房貸的洪小姐，聯繫聰明理財通告知想要辦理降低利率，專員已協助洪小姐向民間代書申請房屋二胎轉貸降息，最後順利核貸70萬元且利率在2%以下，讓洪小姐的月付金降低，生活費也足足多了近一倍可供使用，未來協商註記若結束，再替洪小姐辦理房屋增貸做解套。

台中李先生為聰明理財通貸款舊客戶，因公司營業額成長急需購料資金於是自行接洽其它銀行，很順利的以提供土地第一順位向銀行擔保借得200萬元，期限3年，回存20%，但資金仍不敷使用，又再向銀行辦理增貸，因為半年內增貸，導致被銀行婉拒退件，於是再請聰明理財通協助，因為半年內增貸致使本案難度提升，經聰明理財通努力之下利用李先生的公司辦理企業貸款，由專員評估李先生公司的401報表及資產負債表等資料，認為尚可利用企業貸款辦理增貸，因企業貸款的高額度也剛好符合李先生的需求，最後成功貸得250萬。

新竹余先生任職於竹科知名公司的工程師，因平日忙於工作，疏於理財，投資的股票也頻頻下跌，每當需要資金週轉時就向銀行申辦信用貸款，不知不覺間已有數筆貸款，月付金高達3萬，加上信用卡每月最低應繳金額1萬5，共計每月要繳4萬5，此筆金額對余先生來說是一筆沉重的壓力，扣除生活費之後即使不少的加班費，亦繳得十分吃力，而且信用卡又只付高額循環利息，余先生因此陷入循環的債務中，喘不過氣。後來碰巧得知聰明理財通，經過專員與余先生詳談之後，聰明理財通為余先生設計了一套理財規劃，整合名下所有貸款及卡債後，月付金降為2萬1千元，解決了余先生每月高月付金的金錢壓力。

謝先生是公家機關擔任臨時人員，年收入僅25萬，任職3年半，名下信貸2筆共25萬、卡債約10萬，想要整合成一筆。雖然謝先生目前名下負債都還是22倍負債比內，但依照謝先生所陳述的狀況，雖然信貸均維持正常繳納，但信用卡每期都繳最低應繳金額，一開始我們就大膽判定客戶薪轉的收入有可能不足2萬，且扣掉每月應付貸款費用及信用卡加上生活費，薪水有月光情形，在聰明理財通進行整體規劃之後，加上進一步了解謝先生的工作年資及收入使用明細後，向銀行提出申請，成功貸到35萬，清償了前貸及信用卡欠款。雖然此次申請貸款謝先生拿到不多的資金，但日後可為謝先生每月的支出的貸款金額大幅降低，如此一來，每月薪水也有多餘可做使用。

桃園陳小姐任職於小電子公司作業員，月收入2.4萬，年資一年半，其名下有一筆銀行貸款約剩15萬，另外信用卡部份負債，中信銀行10萬、花旗銀行8萬，總計無擔保總負債約33萬。陳小姐每月應付基本家中開銷及扣掉生活費之後，信用卡只能持續繳最低金額，加上薪資較低及現職年資不久，很多銀行都不太願意進行整合。一心想整理信用卡債務的陳小姐，持續的在尋找能夠解決問題的方法，剛好找到聰明理財通，決心再試試，專員跟陳小姐的溝通並進行整體規劃之後，聰明理財通只向第一家銀行申請信用貸款，直接與銀行貸款40萬，整合先前那筆貸款，又不剪卡銷戶，讓陳小姐自行規劃償還，又有些許現金可用。如此一來陳小姐不必再落入信用卡循環之中。

台中吳先生是任職於某電腦資訊業副理，年薪約60多萬，其名下有一筆房屋貸款，約剩100萬，匯豐卡20萬滿額動用，花旗卡10萬 近滿額動用，銀行信用貸款約近50萬。吳先生如此之狀況，已經持續兩三年，都未有妥善之處理，近期因想購買股票，打算至銀行辦理信用貸款，不料卻因信用卡動用近滿額加上有遲繳紀錄，因信用不良而被銀行婉拒，頓時才知道原來信用卡動用太多或遲繳對信用狀況而言也是會扣分的，當吳先生煩腦如何一次解決高達30萬的卡債時，友人介紹聰明理財通，專員跟吳先生溝通並進行整體規劃後，發現吳先生名下尚在貸款中的房屋尚有很大空間可申請增貸，並建議吳先生利用房貸的低利率去整合信貸及卡債的高利率，但因有信用不良的問題，所以必須仔細評估所有的條件，最後為吳先生找出最合適的銀行提出申請，非常順利的直接就成功增貸130萬來整合名下債務，清償了信用卡及信貸約80萬，另外也多了一筆資金供吳先生投資股票使用。未來吳先生僅需負擔名下房貸即可。

何小姐與先生加盟了連鎖超商，已開業3年之久，名下有房貸近三個月有遲繳15~20天記錄。房屋貸款有銀行房貸，貸款餘額約485萬，每月應繳32,000元(本利攤還)，另有民間二胎貸款85萬，利息3%，已繳9個月，每月利息255,000元(不含本金)。信用卡循環35萬，每月最低應繳金額10,000元。汽車貸款20萬，48期，每月應繳5600元。經聰明理財通整合後，已向銀行申辦房貸增貸，成功核貸700萬，並將名下二胎、信用卡、車貸全部清償，便多了客戶日後只需繳房屋貸款即可。本案成功利用低利率房貸增貸出現金來整合名下債務，大幅降低何小姐的每月支出。且每月超商入帳可有多餘的營收存入週轉金。

台南陳先生自己開業在做承包工程，近期因一些工程款項未收回，急需一筆資金約120萬做週轉，陳先生因為公司收入支出許多都是以現金往來，一入即出，故許多營業額沒秀在財務報表上，由於偶有金流卡住的情形，陳先生打算向銀行辦理企業貸款讓公司有個週轉預備金，經銀行評估後因為營業額過低加上評估負責人沒有具體償還貸款的能力所以婉拒了陳先生的申請，後來透過網路FB無意間看到聰明理財通，經聰明理財通的專員與陳先生做溝通了解，也看了公司的財報，發現營業額真的比實際上低很多，根據經驗就算銀行要核貸也無法貸出那麼高的金額來週轉，但也不是沒有機會可以申請，只是機會眇茫，但只要有成功核貸機會，就應該要努力爭取，最後聰明理財通完整的看了公司存摺及帳務出入，幫他向銀行申請企業貸款，並順利爭取到更高的金額130萬，幫助陳先生不僅擁有的公司週轉金，且有一筆週轉預備金可做使用。